Посочените от Фед проценти ще останат по-високи за по-дълго време. Какво означава това за вас?

НЮ ЙОРК (AP) — Лихвите по ипотечните заеми, лихвите по кредитните карти, лихвите по автомобилните заеми и бизнес заемите с променливи лихвени проценти евентуално ще запазят високите си равнища, с последици за потребителските разноски, след Федералният запас уточни в сряда, че не възнамерява да понижи лихвените проценти, до момента в който не придобие „ по-голяма убеденост “, че повишението на цените на потребителско равнище се забавя до задачата от 2%.

Централната банка резервира ключа си % на най-високото си равнище от две десетилетия от почти 5,3%, където е от предишния август.

Ето какво би трябвало да знаете:

КАКВО ОЗНАЧАВА ТОВА ЗА КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛИТЕ?

Лихвите по кредитните карти са на или покрай пиковите стойности за всички времена, а лихвите по ипотечните заеми имат повече повече от два пъти през последните години.

Според LendingTree междинният лихвен % по кредитни карти в Америка през днешния ден е 24,66%, неизменен по отношение на предишния месец, макар че този % се е повишил за 24 от последните 26 месеца.

„ Това няма възможност да падне скоро, макар че Федералният запас смъкна крайници си “, сподели кредитният анализатор на LendingTree Мат Шулц. „ Това евентуално е неприятната действителност за идващите няколко месеца. “

В борбата против задълженията по кредитни карти картите за прекачване на салдо от 0% „ към момента са най-хубавото ви оръжие “, съгласно Шулц, само че „ те стават все по-трудни за приемане и таксите им порастват. “

Тъй като просрочията и общата сума на отговорностите също се усилват за потребителите, някои банки стават все по-колебливи по отношение на поемането на трансферирани салда, сподели той, което значи, че потребителите ще се нуждаят от добър заем, с цел да получат утвърждение.

КАКВО ПРЕДСТАВЯ СПЕСТИТЕЛИТЕ?

Доходността на спестовните сметки и депозитните документи (CD) се движи на високи равнища, с помощта на нарасналите лихвени проценти на Фед, съгласно Кен Тумин, банков специалист и създател на DepositAccounts.com. Въпреки това, „ няколко банки понижават лихвите по депозитите (с) упованието, че Фед ще стартира да понижава лихвите в някакъв миг тази година. “

Лихвите по документите за депозити бяха първите, които паднаха и няколко онлайн банки също започнаха да понижават лихвите по онлайн спестовни сметки. Ally Bank понижи лихвата си до 4,25% от 4,35%, а Discover до 4,25% от 4,30%.

Въпреки това множеството онлайн банки резервираха лихвите по онлайн спестовните си сметки постоянни през 2024 година, а няколко онлайн банки към момента оферират рентабилност от 5,25%. Най-високата онлайн рентабилност сега е 5,55%, със междинна онлайн рентабилност за 1-годишен CD 4,94% към 1 април, съгласно DepositAccounts.com.

Тумин отбелязва, че „ лихвените проценти за физически депозити не престават да са мудни в придвижването си нагоре “, казвайки, че до момента в който междинните им лихви са се повишили внезапно през последната година, „ те към момента са доста ниски спрямо онлайн лихвите “.

Средната рентабилност на спестовните сметки за всички банки и кредитни съюзи, от които голямото болшинство са физически лица, е 0,52% към 24 април.

А ИПОТЕЧНИТЕ КРЕДИТИ?

Фед не дефинира непосредствено лихвите по ипотечните заеми, само че ги въздейства. Пазарът на облигации, инфлацията и други фактори способстват за високите лихвени проценти по ипотечните заеми, пред които са изправени потребителите сега.

Средният лихвен % по 30-годишна ипотека с закрепен лихвен % неотдавна се увеличи до над 7% за първи път от ноември. Старши икономистът на LendingTree Джейкъб Ченъл отбелязва, че лихвените проценти по ипотечните заеми могат да се трансформират, даже когато Фед поддържа своя референтен лихвен % постоянен и че потребителите би трябвало да вземат поради доста стопански данни, преди да решат да вземат ипотека.

„ Дори в лицето на относително високи лихвени проценти по ипотечните заеми и високи цени, в този момент към момента може да е добър миг за закупуване на дом “, сподели той. „ Определянето на времето на пазара е на практика невероятно... В същия дух има доста хора, които няма да могат да купуват, до момента в който пазарът не стане по-евтин. “

Високите разноски за заслон и наем са съдействали до внезапна инфлация през последните месеци.

Проучване на Bankrate откри, че наемането е по-евтино от закупуването на характерен дом във всичките 50 от най-големите метрополии в Съединени американски щати. Към февруари типичната месечна вноска по ипотека за жилище със междинна цена в Съединени американски щати беше 2703 $, до момента в който типичният месечен наем за страната беше 1979 $. Това е съвсем 37% разлика сред разноските за наем и закупуване на жилище.

„ Въпреки че би било хубаво, в случай че Федералният запас можеше да оправи всичко самичък, евентуално не може, най-малко не без да аргументи доста рев и скърцане със зъби “, сподели Channel.

ТРЯБВА ДА СИ КУПЯ КОЛА. КАКВИ СА ПЕРСПЕКТИВИТЕ ЗА АВТОМОБИЛНИТЕ ЗАЕМИ?

Докато цените на колите се стабилизираха до края на 2023 година и началото на 2024 година, основният финансов анализатор на Bankrate Грег Макбрайд предвижда, че високите лихвени проценти по автомобилните заеми ще се задържат за тези със слаб кредитен профил. Кредитополучателите с по-висок заем може да видят по-конкурентни лихвени проценти, само че решението на Фед ще продължи да прави заемите за коли скъпи, даже в случай че цените на колите намалеят. Средният заем за кола не е бил толкоз безценен от 2008 година

McBride предвижда, че петгодишните лихвени проценти по заемите за нова кола ще доближат приблизително 7,0%, а четиригодишните заеми за използвана кола - 7,5% до края на 2024.

През миналата година кредитополучателите се сблъскаха с изключително скъпи месечни заплащания заради високите лихвени проценти, а просрочията по заеми за коли доближиха най-високия си % от близо тридесет години. Средната месечна вноска по заем за автомобил е била $738 за нови транспортни средства и $532 за използвани през четвъртото тримесечие на 2023 година, съгласно организацията за кредитни доклади Experian.

Новите транспортни средства костват приблизително $47 218 през март 2024 година, съгласно Kelley Blue Book, цена, която в комбиниране с високи лихвени проценти изтласква доста купувачи от пазара за нови коли.

Е ТОВА ФЕД ПОСТИГА ЛИ НАПРЕДЪК В ЗАБАВЯНЕТО НА ИНФЛАЦИЯТА?

Не толкоз бързо, колкото би желал.

Няколко скорошни отчета за цените и икономическия напредък подкопаха убеждението на Фед, че инфлацията устойчиво понижава.

„ Инфлацията сподели липса на по-нататъшен прогрес към нашата цел от 2%, “ сподели ръководителят Джером Пауъл.

Докато инфлацията се охлади от връх от 7,1% до 2,7%, междинните цени остават много над равнищата отпреди пандемията, а разноските за услуги не престават да порастват – в това число за наеми, опазване на здравето, хранене в заведения за хранене, и автомобилни застраховки.

___

„ Асошиейтед прес получава поддръжка от фондация Чарлз Шваб за просветителни и разяснителни отчети за възстановяване на финансовата просветеност. Независимата фондация е обособена от Charles Schwab and Co. Inc. AP е само виновна за нейната публицистика. “